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分类：财经要闻

发布于 2023年2月07日

　　2月7日消息，当地时间周一，谷歌首席执行官桑德尔·皮查伊(Sundar Pichai)在内部备忘录中动员公司全体人员参与测试新推出的人工智能聊天机器人Bard。

　　在此之前，皮查伊刚刚宣布谷歌将在未来几周内推出针对ChatGPT的人工智能工具Bard。皮查伊还在内部备忘录中表示，谷歌将很快获得合作伙伴的帮助，来测试Bard应用程序编程接口(API)，从而允许其他人访问相同的底层技术。

　　在人工智能聊天机器人ChatGPT火爆全网的当下，谷歌面临着来自投资者和员工的压力，要求公司推出能与ChatGPT相竞争的人工智能技术。ChatGPT是微软所支持OpenAI开发的一款聊天机器人，去年年底一经推出就引起了公众的广泛关注。

　　皮查伊在发给公司全体员工的电子邮件中写道：

　　“下周，我们将招募每一位谷歌人来帮助开发Bard，通过全公司上下吃自家狗粮的特殊方式做出贡献。”

　　据悉，“吃自家狗粮”是公司常用内部术语，指的是在发布产品之前先使用自家产品。

　　皮查伊写道：

　　“本着公司的内部黑客马拉松精神，我们期待得到你们的所有反馈，更多细节很快就会公布。”

　　皮查伊在致员工的信中还表示，谷歌搜索业务总裁普拉巴卡尔·拉加万(Prabhakar Raghavan)将于本周晚些时候在法国巴黎的一次活动上“分享相关进展”。

　　在内部备忘录公开前不久，皮查伊在一篇博客文章中对公众表示，Bard需要经过严格测试，从而达到“在质量、安全和信息真实方面的高标准”。

　　上周有报道称，为应对人工智能领域来自ChatGPT的强大竞争压力，谷歌内部发出“红色代码”警告，招募员工优先考虑几个人工智能项目，其中包括代号为“学徒巴德”(Apprentice Bard)的聊天机器人和新的搜索功能。公司周一在博客中证实了这两点动作。

　　据报道，微软计划在旗下搜索引擎“必应”中使用ChatGPT来响应用户搜索的问题。微软将于当地时间周二举行相关活动，届时OpenAI首席执行官萨姆·奥特曼(Sam Altman)将出席。

　　皮查伊在发给员工的备忘录中写道：“现在为时尚早。我们需要不断发布和迭代，我们还有很多艰难而令人兴奋的工作要做，要把这些技术融入我们的产品，并继续用最好的谷歌人工智能改善人们的生活。”“我们一直在以一种能让我回忆起谷歌早期高强度和专注度的感觉来开展这项工作，所以感谢所有做出贡献的人。”

　　皮查伊还谈到，将允许外部人士通过API来使用相同的底层技术，通过对话应用语言模型(LaMDA)自行开发相关应用程序和产品。

　　皮采在内部备忘录中写道：“下个月，我们将开始让开发人员和企业试用生成语言API，最初将由LaMDA提供支持，随后还会有一系列模型。”“随着时间的推移，我们的目标是创建一整套工具和API，让大家更容易使用人工智能开发更具创新性的应用程序。”

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分类：财经要闻

发布于 2023年2月07日

　　来源：国际金融报

　　近日，苹果在中国内地销售的高端机型降价100美元的新闻吸引了不少眼球。

　　据报道，深圳华强(12.670, 0.01, 0.08%)北苹果授权店iPhone 14 Pro系列最高优惠650元，苹果授权经销商SUNPIE iPhone 14 Pro系列降700元，京东商城iPhone 14 Pro系列则限时抢券立减800元。

　　今日(2月6日)，记者走访了位于上海市南京东路的苹果旗舰店，有店员向记者表示，目前该系列高档机价格并无降价，降价属于第三方代理商行为。现场也有消费者提醒记者，从第三方渠道购得的苹果手机存在一定售后风险。

　　另据最新数据，苹果等大型智能手机制造商的出货量在最近几个季度都有所下滑。研究机构表示，智能手机销量在2022年下降后，2023年可能会再次萎缩。

　　“降价是第三方行为”

　　尽管是第三方进行价格调整，但在苹果公司季度销售下滑和智能手机2023年市场前景不强的背景下，这一时点显得十分微妙。不少外媒也注意到这一点。

　　彭博社相关报道

　　一般而言，手机品牌中的低端机会先行降价，继而带动中高端机型降价，而在推出iPhone 14 Pro几个月后降价幅度就如此之大，表明即便是最高端的机型，来自买家的需求也在减少。

　　杰富瑞(Jefferies)分析师在2月5日的一份研报中写道：“苹果在市面上的销售折扣似乎比我们1月份发现的要大”，“我们认为这是需求疲软的信号”。

　　对此，上述苹果店员表示，苹果在中国内地拥有诸多代理和第三方合作机构，苹果只会向他们提供一个出厂价格，至于分销商如何销售，“苹果就不会管了”。“至于他们是否有什么资金回笼的需求，我们也不得而知”。

　　上周，苹果公布了自2019年以来的首次季度收入下降。2022年四季度销售额为117亿美元，低于分析师预期，手机出货量为72万部，同比下降3.14%。

　　苹果方面称，数据双降是受其在中国最大的制造合作伙伴产量中断与全球需求减少的影响。

　　虽然苹果公司没有提供关于本季度的销售展望，但它表示，开年表现将与去年第四季度的业绩相连接，这或许意味着，开年第一季度的收入可能会再下降5%左右。

　　苹果CEO库克在接受采访时表示，“我们估计，如果没有供应限制，iPhone(营销)将会有所增长”，至于宏观经济形势则更难估计。

　　库克还称，苹果正在极其严格地管理成本，并在某些部门削减招聘。“我认为裁员是不得已而为之的事情，我们希望尽可能以其他方式管理成本。”

　　不过，苹果依旧保持了其作为全球第一大智能手机制造商的地位。尽管出货量、收入、营业利润在2022年第四季度同比下降，但它仍然占据了18%的出货份额、48%的市场收入以及智能手机市场当年产生的利润的85%。

　　市场复苏尚需时日

　　感受到寒意的不光是苹果。不久之前，三星也公布了令人失望的业绩，其去年第四季度出货量同比下降15.6%至58万部。该公司警告称，智能手机销量在去年2022年下降后，2023年可能会再次萎缩。

　　这一预期也体现在了三星手机的售价上。同样位于南京东路的三星旗舰店店员告诉记者，目前三星有多款高端机的官方价格下调。以该门店为例，活动将从2月3日持续至2月下旬，S系列的部分机型，降价幅度在800元到1600元不等，折叠高端机系列则没有优惠。

　　日前，国际数据公司(IDC)表示，2022年智能手机的总出货量为12.1亿部，这是自2013年以来的最低年度出货量，“原因是消费者需求、通货膨胀和经济环境问题”。

　　IDC还称，2023年全球智能手机市场的复苏时间比之前预期的要长，或将在年底出现明显的转向。考虑到当前的宏观经济环境以及需求调整，2023年全球智能手机出货量预计将减少约7000万部。

　　IDC研究总监Anthony Scarsella表示，2023年注定是谨慎的一年。总体而言，今年全球智能手机销售受到包括成本上升在内的各种宏观经济趋势的影响。对于无线网络运营商来说，这意味着智能手机的销量减少，获得新客户的机会也减少，这些客户可能会在购买新手机时更换供应商。这一趋势还可能影响5G发展，因为全球消费者为了避免购买昂贵的5G手机，可能会更长时间持有4G手机。

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分类：财经要闻

发布于 2023年2月07日

　　2月7日消息，近日有消息称，百度3月将推出ChatGPT风格服务。经百度确认，该项目名字确定为文心一言，英文名ERNIE Bot，三月份完成内测，面向公众开放。

　　目前，文心一言在做上线前的冲刺。

　　联系去年9月，百度CEO李彦宏判断人工智能发展在“技术层面和商业应用层面，都有方向性改变”。据推测，百度那时候就开始做文心一言。

　　按照谷歌和微软节奏，文心一言开放内测还有可能提前。

　　百度方面表示，ChatGPT相关技术，百度都有。百度在人工智能四层架构中，有全栈布局。包括底层的芯片、深度学习框架、大模型以及最上层的搜索等应用。文心一言，位于模型层。

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分类：财经要闻

发布于 2023年2月02日

　　继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。

　　农历新春后，调整步调更加频繁，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，最低降至3.7%。房贷利率密集下调之后，提前还贷潮再起，银行压力逐渐增大。

　　春节销售数据不及预期 2023年近20城下调首套房贷利率

　　事实上，2022年以来央行在首套房贷利率上动作频频，向市场不断释放复苏暖意：2022年5月15日中国人民银行、银保监会联合发文称，对贷款购买首套住房的家庭，个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。2022年9月份，发布通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。2023年1月份，首套住房贷款利率政策动态调整机制正式建立。

　　有业内人士指出，相较于2019年10月政策严控期，首套房住房利率不得低于LPR的规定，首套房贷上的松绑力度已达到五年来最高，甚至还有继续下探的空间，到目前为止首套住房较LPR最多可以减60个BP至3.7%。

　　但政策逐渐松绑下，房地产市场回暖趋势并不显著。国家统计局数据显示，2022年房地产开发投资13.3万亿元，同比下降10.0%;商品房销售面积13.6亿方，同比下降24.3%，其中住宅销售面积下降26.8%。曾被寄予厚望的春节置业也开门不利，并未形成“小阳春”。根据中指数据，2023年春节期间(1月21日-1月27日)，代表城市新房成交规模保持低位，较去年春节假期下降约21%。以广州为例，据中指院调研显示，实际案场到访客户偏少，多个项目春节认购不足10套，相比去年春节下降明显。

　　农历新年后，首套房贷利率调整更加密集，旨在为楼市注入“强心针”。

　　据贝壳研究院介绍，截至1月31日，在该研究院监测的103个城市中，首套房商贷利率降至3.7%的城市已达到4个，分别是南宁、珠海、株洲和常德。根据中指研究院不完全统计，2023年新调整利率下限的城市接近20个，其中郑州、福州、长春、厦门等二线城市首套房贷利率最低可至3.8%。肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等城市则阶段性取消首套房贷利率下限。

　　消费者扎堆提前还贷

　　首套房利率不断下行，购房“新入局者“暂还未见分晓，但不少已身在“围城”中的已购房者开始试着抢占低利率窗口期，选择提前还款。

　　吴逍就是其中一员，在这两年期间，随着房贷利率不断下行，他分四次还完了90万房贷。“最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。”他向记者介绍自己的秘诀。

　　对于他来说，提前还贷省下了一大笔。2021年购房时，首套房贷利率为5.88%(30年期)，利息101万，每月月供5300元左右。在他提前还款时，利率基本在4.1%~4.5%区间，最终2年提前还完，支付利息仅为10万左右，省下了90多万。

　　像吴逍一样提前还贷的人不在少数，在各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷。其中主要分为降低月供和缩短年限两种方式。程序员小津分享了自己根据算法计算出来的“最优方案”，他认为“最优”有两种解释，一种希望总利息最低，这种情况可以选择等额本金+提前还款减年限;另一种“最优”是偿还本金的同时平衡风险，适合采用等额本息+提前还款减月供。之后资金充裕时再继续提前还款。

　　问及提前还款的原因，小津笑着介绍了自己的心路历程：“春节前拿到了年终奖，当时点开股票App，累计收益-40%，点开银行App，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万可以省9万利息，然后我就果然选择申请提前还贷。”

　　从2022年底至今，提前还贷潮已经愈演愈烈。第一财经记者走访了深圳等地的多家国有大行，在提前还房贷方面关卡颇多。

　　预约页面显示已满 受访者供图　　一方面，线上提前还款渠道不稳定，部分客户需要线下办理。以建设银行(5.610, -0.01, -0.18%)为例，近期许多使用线上提前还贷渠道的客户表示预约相当困难，大部分日期都显示“线上申请预约额度已满”。据该行客户经理透露，此前是可以实现线上全流程办理的，从去年四季度开始部分转为线下。

　　另一方面，预约排队时间久。在深圳建设银行，工作人员介绍目前提前还款流程为“签字、拍照、选择还款模式”三步，预约以后要等待2~3个月才能提前还款成功。同时，下次提前还款还需要来网点办理。农业银行(2.920, 0.00, 0.00%)方则表示，房贷提前还款需至少提前30天到网点申请并确认身份信息、贷款情况，提交申请后审批通过才可贷款。

　　提前还贷业务量暴增50% 银行压力陡增

　　“1月以来，提前还贷的人数比之前增加了50%左右，我们这儿就还了1个多亿，今年压力很大。”东莞某股份行网点个贷经理何思萍介绍，其实从2022年下半年开始就陆续有客户咨询提前还贷相关事项，春节后这几天更是迎来小高峰。对于银行而言，为应对提前贷款，意味着要创造更多的业绩，放出去贷款“填坑”。

　　今年开年，银行面临着双重压力：一边是不断攀升的提前还房贷大军，另一边是信贷增长持续乏力。根据中国人民银行发布的数据显示，12月居民贷款新增1753亿元，同比减少1963亿元，其中短期贷款和居民中长期贷款分别增加-113、1865亿元。1月17日，国家统计局发布数据显示，2022年，房地产开发企业到位资金148979亿元，比上年下降25.9%。其中，国内贷款17388亿元，下降25.4%;个人按揭贷款23815亿元，下降26.5%。

　　压力之下，银行的焦虑也在不断升级。除房贷外，在春节信贷开门红阶段，各大银行的消费贷利率一降再降，贷款额度一升再升，不少银行消费贷利率下调到4%以内。记者在走访过程中，目前利率最低的是招商银行(40.030, -0.51, -1.26%)闪电贷，符合条件的用户2月初利率可申请到3.7%。该行工作人员介绍，将根据用户的信息进行建额，确认可贷金额和最终利率。此外，中银E分期、建设银行建易贷等的最低利率也降低至4%以内。

　　未来提前还贷潮是否仍会升温?中泰证券(7.090, -0.04, -0.56%)分析师徐驰指出，虽然此前房地产政策开始向需求侧发力，但对于存量房贷影响不大。未来，在房地产有更多刺激利好的情况下，房贷利率或进一步下行，叠加债市企稳和银行理财收益逐步回暖，“提前还贷潮”或有所减缓。