2月26日,新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》(下称“新版《细则》”)正式实施。此次《细则》聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务,带来诸多优化措施,被业界称为“跨境理财通2.0”。
1月24日,中国人民银行广东省分行等六部门联合发布新版《细则》,在总结过去两年业务开展的经验基础上,吸收了粤、港、澳三地市场投资者和参与者的意见和诉求,优化相关制度安排,进一步释放政策红利。
具体来说,新版《细则》优化了投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时,增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件,支持更多大湾区居民参与试点。
新版《细则》适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的,两种渠道分别各有150万元额度。
业务试点范围上,新版《细则》增加证券公司参与试点,同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围,公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级(不含商品期货基金)。
此外,新版《细则》进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范。
记者了解到,投资者对“跨境理财通2.0”反响热烈,新规生效后,已有不少个人投资者在当天购买“北向通”首批人民币存款产品。
根据中国人民银行广东省分行发布的最新数据,截至2024年1月末,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者达7.1万人,其中涉及港澳个人投资者4.6万人,内地个人投资者2.5万人;跨境理财汇划金额138亿元,其中“南向通”130.13亿元,“北向通”7.87亿元。
“‘跨境理财通’对于推进大湾区金融市场互联互通,以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义,我们期待通过‘跨境理财通2.0’进一步推动大湾区的财富管理业务增长。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示,自“跨境理财通”推出以来,渣打客户反应相当踊跃,参与人数、汇划金额均在稳步增长,显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。
汇丰银行发布的大湾区“跨境理财通”调查显示,约三分之二的受访者表示新版《细则》中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示,新版《细则》的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。
为响应“跨境理财通2.0”生效,多家银行已提前部署了相关服务,上架更多全新产品。
“业务开办前,已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行(4.460, 0.00, 0.00%)广东省分行相关负责人表示,已在大湾区23家二级机构700余家网点做好产品、渠道等相关服务,满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下(27.880, 0.12, 0.43%)“跨境理财通”业务需求。
记者从渣打银行获悉,该行分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品,包括将“南向通”的理财产品增至近550款,涵盖中高风险包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金,涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。